Findaya

Dalam lanskap keuangan digital Indonesia yang terus berkembang pesat, findaya telah menempatkan dirinya sebagai salah satu penyedia layanan pendanaan bersama berbasis teknologi informasi (LPBBTI) yang kredibel dan berizin resmi. Di bawah naungan PT Mapan Global Reksa, findaya tidak hanya menawarkan solusi pinjaman yang cepat dan mudah, tetapi juga berperan penting dalam mendorong inklusi keuangan bagi segmen masyarakat yang sebelumnya sulit mengakses layanan finansial.

Gambaran Umum Perusahaan dan Latar Belakang di Indonesia

PT Mapan Global Reksa, atau yang lebih dikenal dengan nama findaya, adalah entitas hukum yang didirikan pada tanggal 27 Desember 2016. Beroperasi sebagai platform pinjaman digital tanpa agunan, findaya berkomitmen untuk menjembatani kebutuhan pendanaan antara pemberi pinjaman dan penerima pinjaman melalui teknologi inovatif. Kantor pusat findaya berlokasi strategis di Gedung Pasaraya Blok M, Jakarta Selatan, mencerminkan komitmennya untuk beroperasi di pusat ekonomi Indonesia.

Keterkaitan findaya dengan ekosistem GoTo menjadi salah satu pilar kekuatan utamanya. Dengan PT Mapan Global Tech sebagai pemegang saham mayoritas, findaya memiliki akses mendalam terhadap basis pengguna dan data transaksi dari platform seperti Gojek, GoPay, dan Tokopedia. Hal ini memungkinkan findaya untuk mengembangkan model penilaian kredit yang lebih canggih dan inklusif, menjangkau individu dan usaha mikro yang mungkin tidak memiliki riwayat kredit tradisional. Keberadaan Aldi Haryo Pratomo, salah satu pendiri Arisan Mapan dan mantan CEO GoPay, dalam struktur kepemilikan, semakin memperkuat landasan strategis dan pengalaman findaya di sektor teknologi finansial.

Model Bisnis dan Target Pasar findaya

findaya beroperasi sebagai platform LPBBTI yang menghubungkan kebutuhan pendanaan. Model bisnisnya dirancang untuk melayani dua segmen pasar utama:

• Konsumen Individu: Masyarakat yang membutuhkan pinjaman tunai multiguna untuk berbagai keperluan pribadi, mulai dari kebutuhan mendesak hingga konsumsi.
• Wirausahawan Mikro dan Kecil: Para pelaku usaha, seperti mitra GoFood, GoPay Merchant, dan penjual Tokopedia, yang memerlukan modal kerja untuk mengembangkan dan mempertahankan operasional bisnis mereka.

Pendekatan ini memungkinkan findaya untuk secara efektif mengatasi tantangan pembiayaan bagi segmen unbanked dan underbanked, yang merupakan bagian signifikan dari populasi Indonesia.

Produk Pinjaman dan Layanan findaya

findaya menawarkan dua produk pinjaman utama yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan finansial yang berbeda, keduanya dengan karakteristik tanpa agunan, menjadikannya lebih mudah diakses.

1. GoPay Pinjam (Pinjaman Pribadi)

Produk ini didesain untuk individu yang membutuhkan dana tunai cepat untuk berbagai keperluan pribadi. Berikut adalah rinciannya:

• Jenis Pinjaman: Pinjaman tunai multiguna tanpa agunan.
• Jumlah Pinjaman: Mulai dari Rp 200.000 hingga Rp 25.000.000.
• Suku Bunga: Berkisar antara 0,1% hingga 0,3% per hari. Ini setara dengan Tingkat Persentase Tahunan (TPT) antara 36,5% hingga 109,5% per tahun, bervariasi tergantung pada hasil penilaian risiko individu peminjam.
• Pilihan Jangka Waktu (Tenor): Tersedia pilihan pembayaran 2, 3, 6, atau 12 bulan.
• Biaya-biaya:
  • Biaya Layanan: 1,95% per bulan.
  • Biaya Provisi: 1,00% hingga 5,30% dari jumlah pinjaman yang disetujui.
  • Denda Keterlambatan: 0,3% per hari dari sisa pokok pinjaman yang belum terbayar. Perlu diperhatikan bahwa denda ini memiliki batas maksimal hingga 100% dari pokok pinjaman, yang berarti total denda tidak akan melebihi jumlah pokok pinjaman Anda.
• Agunan: Tidak memerlukan agunan.

2. GoPay Pinjam Modal (Pinjaman Usaha)

Produk ini secara khusus ditujukan untuk mendukung pertumbuhan usaha mikro dan kecil, khususnya bagi para mitra dalam ekosistem GoTo dan Tokopedia. Rinciannya adalah:

• Jenis Pinjaman: Pinjaman produktif tanpa agunan untuk modal kerja atau pengembangan usaha.
• Jumlah Pinjaman: Mulai dari Rp 800.000 hingga Rp 500.000.000.
• Suku Bunga: Lebih kompetitif dibandingkan pinjaman pribadi, berkisar antara 0,03% hingga 0,1% per hari, atau setara dengan 10,95% hingga 36,5% per tahun.
• Pilihan Jangka Waktu (Tenor): Tersedia pilihan pembayaran mulai dari 1 hingga 24 bulan.
• Biaya-biaya:
  • Biaya Administrasi: 0% hingga 3,00% dari jumlah pinjaman yang dicairkan.
  • Denda Keterlambatan: 0,1% per hari dari sisa pokok pinjaman yang belum terbayar.
• Agunan: Tidak memerlukan agunan.

Proses Pengajuan, Fitur Aplikasi, dan Status Regulasi

Proses Pengajuan dan Persyaratan

Salah satu keunggulan findaya adalah proses pengajuan pinjamannya yang sepenuhnya digital dan terintegrasi. Calon peminjam dapat mengakses layanan ini langsung melalui aplikasi Gojek, GoPay, GoBiz, GoPay Merchant, atau Tokopedia. Persyaratan umum yang diperlukan meliputi:

• Warga Negara Indonesia (WNI) yang sah dan memiliki Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP) yang valid.
• Usia minimal 21 tahun, sesuai dengan regulasi yang berlaku.
• Memiliki akun GoPay yang sudah terverifikasi.
• Melakukan proses verifikasi identitas digital, termasuk pengunggahan e-KTP dan swafoto.

findaya menggunakan model penilaian kredit berbasis risiko yang dikembangkan secara internal, memanfaatkan teknologi pembelajaran mesin (machine learning) dan data alternatif seperti riwayat transaksi serta penggunaan aplikasi dalam ekosistemnya. Pendekatan ini memungkinkan findaya untuk menawarkan suku bunga dan biaya yang disesuaikan dengan profil risiko masing-masing peminjam.

Fitur Aplikasi Seluler dan Pengalaman Pengguna

Sebagai platform digital murni, findaya tidak mengoperasikan cabang fisik. Semua interaksi dan layanan tersedia melalui aplikasi seluler yang terintegrasi dengan ekosistem GoTo. Aplikasi ini tersedia untuk sistem operasi iOS dan Android, menawarkan fitur-fitur kunci seperti:

• Proses pengajuan pinjaman yang mudah dan efisien.
• Fasilitas penjadwalan pembayaran dan pengingat otomatis.
• Akses mudah ke laporan pinjaman digital.
• Dukungan pelanggan melalui fitur obrolan dalam aplikasi.

Dana pinjaman yang disetujui akan dicairkan langsung ke rekening bank yang terhubung dengan akun GoPay peminjam. Ulasan pengguna di toko aplikasi menunjukkan bahwa findaya umumnya menyediakan pengalaman yang mudah dalam navigasi aplikasi dan proses pengajuan. Namun, beberapa keluhan umum yang sering muncul meliputi biaya denda keterlambatan yang dirasa tinggi dan sesekali adanya penundaan dalam proses pencairan dana.

Status Regulasi dan Perlindungan Konsumen

Keberadaan findaya sebagai entitas yang berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui PT Mapan Global Reksa merupakan indikator penting kredibilitasnya. Status ini memastikan findaya beroperasi sesuai dengan Peraturan OJK (POJK) 77/2016 mengenai Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi dan peraturan terkait lainnya. findaya juga merupakan anggota aktif Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI), yang menunjukkan komitmen terhadap standar etika dan praktik terbaik di industri.

Dalam aspek perlindungan konsumen, findaya berkomitmen untuk:

• Mengungkapkan syarat dan ketentuan (S&K) pinjaman secara transparan di aplikasi dan situs web resminya.
• Menyediakan mekanisme pengaduan pelanggan yang responsif, dengan eskalasi 24 jam dan pelaporan rutin ke OJK.
• Berpartisipasi dalam Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Sektor Jasa Keuangan (LAPS-SJK) untuk penyelesaian sengketa yang adil dan efisien.

Posisi Pasar, Perbandingan Pesaing, dan Saran Praktis

Posisi Pasar dan Kemitraan Strategis findaya

findaya telah berhasil membangun posisi yang kuat di pasar pinjaman digital Indonesia, terutama berkat kemitraan strategisnya dengan ekosistem GoTo. Sebagai penyedia pinjaman eksklusif untuk GoPay Pinjam dan GoPay Pinjam Modal, findaya mampu menjangkau jutaan pengguna Gojek dan GoPay di seluruh Indonesia. Selain itu, kolaborasi dengan Tokopedia melalui solusi pembiayaan Toko Kapital semakin memperluas jangkauannya di segmen usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM).

Perbandingan dengan Pesaing

Di tengah persaingan ketat di industri LPBBTI, findaya bersaing dengan beberapa pemain besar lainnya seperti KoinWorks, Modalku, dan Investree. Namun, findaya memiliki keunggulan kompetitif yang membedakannya:

• Integrasi Mendalam: Keterikatan erat dengan "super-aplikasi" GoTo memberikan findaya akses ke basis pengguna yang sangat besar dan data perilaku yang kaya, yang tidak dimiliki oleh banyak pesaing.
• Penjaminan Emisi Berbasis Data: Pemanfaatan algoritma canggih dan pembelajaran mesin pada data transaksi dalam ekosistem GoTo memungkinkan findaya melakukan penilaian risiko yang lebih akurat dan personalisasi penawaran pinjaman, termasuk suku bunga dan limit, yang disesuaikan dengan profil risiko individu.
• Fokus pada Inklusi Keuangan: Dengan jangkauan ke segmen yang tidak terlayani bank, findaya memainkan peran penting dalam memperluas akses keuangan di Indonesia.

Saran Praktis untuk Calon Peminjam

Bagi Anda yang sedang mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman melalui findaya, berikut adalah beberapa saran praktis dari sudut pandang seorang analis keuangan:

• Pahami Syarat dan Ketentuan (S&K) Secara Menyeluruh: Sebelum mengajukan, baca dan pahami setiap detail mengenai suku bunga, biaya layanan, biaya provisi, dan terutama denda keterlambatan. Pastikan Anda benar-benar memahami implikasi finansial dari setiap poin tersebut.
• Sesuaikan dengan Kebutuhan dan Kemampuan Bayar: Ajukan pinjaman hanya jika memang sangat diperlukan dan pastikan jumlah yang Anda pinjam sesuai dengan kemampuan Anda untuk melunasi tanpa menimbulkan beban finansial berlebihan. Gunakan pinjaman pribadi untuk kebutuhan mendesak yang terencana dan pinjaman modal usaha untuk tujuan produktif yang jelas.
• Lakukan Perencanaan Keuangan: Hitung dan simulasikan cicilan bulanan Anda. Pastikan arus kas pribadi atau usaha Anda cukup kuat untuk menutupi cicilan tersebut tanpa mengganggu pengeluaran penting lainnya.
• Manfaatkan Integrasi Ekosistem: Jika Anda adalah pengguna aktif Gojek, GoPay, atau Tokopedia, findaya dapat menjadi pilihan yang sangat relevan karena kemudahan akses dan proses penilaian yang memanfaatkan data aktivitas Anda di platform tersebut.
• Jaga Riwayat Kredit yang Baik: Selalu usahakan untuk membayar cicilan tepat waktu. Pembayaran yang disiplin tidak hanya menghindarkan Anda dari denda keterlambatan yang tinggi tetapi juga membangun riwayat kredit yang positif, yang sangat berharga untuk akses ke layanan keuangan di masa depan.
• Jangan Ragu Menghubungi Layanan Pelanggan: Jika Anda memiliki pertanyaan, kebingungan, atau mengalami masalah selama proses pengajuan atau pembayaran, segera hubungi layanan pelanggan findaya melalui fitur obrolan dalam aplikasi atau email resmi mereka.

Dengan pemahaman yang komprehensif tentang produk dan ketentuan findaya, serta perencanaan keuangan yang matang dan disiplin dalam pembayaran, pinjaman digital ini dapat menjadi solusi yang efektif dan bermanfaat untuk mendukung kebutuhan finansial pribadi maupun pengembangan usaha Anda di Indonesia.