Finmas

Pendahuluan: Mengenal Finmas dan Komitmen Inklusi Keuangan

Di tengah pesatnya perkembangan ekonomi digital, Finmas (PT Oriente Mas Sejahtera) muncul sebagai salah satu pemain kunci dalam sektor pinjaman berbasis teknologi informasi atau peer-to-peer (P2P) lending di Indonesia. Sejak didirikan pada pertengahan tahun 2017, Finmas telah menempatkan diri sebagai jembatan penting antara pemberi dana dan peminjam yang membutuhkan akses finansial yang cepat, mudah, dan tanpa agunan.

Didirikan sebagai usaha patungan antara Oriente dari Hong Kong, yang menyediakan infrastruktur teknologi canggih, dan Sinar Mas Group dari Indonesia, yang berkontribusi pada akses pasar dan jaringan distribusi strategis, Finmas memiliki landasan yang kokoh. Visi utamanya adalah mendorong inklusi keuangan bagi masyarakat yang belum terlayani atau kurang terlayani oleh lembaga keuangan tradisional, termasuk konsumen perorangan dan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di seluruh penjuru Indonesia.

Platform ini secara khusus menyasar segmen masyarakat yang tidak memiliki riwayat kredit formal atau berada di wilayah pedesaan, yang seringkali kesulitan mendapatkan pinjaman dari bank konvensional. Dengan mengandalkan penilaian kredit berbasis data dan aplikasi seluler yang intuitif, Finmas mampu menyediakan solusi pembiayaan yang responsif dan sesuai kebutuhan. Kepemimpinan perusahaan dipegang oleh Peter Lydian sebagai Presiden Direktur, didukung oleh Reza Pratama sebagai Direktur Kepatuhan, yang memastikan operasional Finmas selalu sesuai dengan regulasi yang berlaku.

Produk Pinjaman, Biaya, dan Persyaratan Finmas

Finmas menawarkan berbagai produk pinjaman yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan finansial beragam penggunanya. Pembiayaan yang diberikan bersifat tanpa agunan, menjadikannya pilihan menarik bagi mereka yang tidak memiliki aset untuk dijaminkan.

Jenis Produk Pinjaman

• Pinjaman Tunai Pribadi: Merupakan pinjaman serbaguna tanpa jaminan yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan pribadi, seperti kebutuhan mendesak, biaya pendidikan, atau renovasi rumah.
• Pembiayaan Cicilan Barang: Dirancang untuk membantu konsumen membeli barang kebutuhan dengan skema cicilan yang terjangkau.
• Pinjaman Modal Usaha UMKM: Disediakan khusus untuk pemilik UMKM sebagai modal kerja, membantu pengembangan dan ekspansi bisnis.

Jumlah Pinjaman, Suku Bunga, dan Tenor

Finmas menyediakan rentang jumlah pinjaman yang bervariasi. Berdasarkan informasi yang tersedia, jumlah pinjaman dapat dimulai dari sekitar Rp1.200.000 hingga Rp50.000.000. Perlu dicatat bahwa angka ini merupakan perkiraan dan sebaiknya dikonfirmasi langsung melalui aplikasi atau situs web resmi Finmas.

Mengenai suku bunga, Finmas menerapkan tingkat bunga tahunan yang bervariasi, berkisar antara 0,8% hingga 1,5% per bulan, atau setara dengan 9,6% hingga 18% per tahun. Terkadang, Finmas juga menawarkan promosi dengan suku bunga serendah 0,5% per bulan (6% per tahun). Tingkat bunga promosi ini juga perlu dikonfirmasi saat pengajuan. Tenor atau jangka waktu pengembalian pinjaman juga fleksibel, yaitu:

• Untuk pinjaman pribadi: 3 hingga 12 bulan.
• Untuk pinjaman UMKM: hingga 24 bulan.

Pembayaran dapat dilakukan secara mingguan atau bulanan, memudahkan peminjam dalam mengelola arus kas mereka.

Struktur Biaya dan Persyaratan

Selain suku bunga, calon peminjam juga perlu memahami struktur biaya lain yang mungkin dikenakan oleh Finmas:

• Biaya Provisi (Origination Fee): Biaya ini dikenakan di awal pinjaman, berkisar antara 3% hingga 5% dari jumlah pinjaman yang disetujui.
• Denda Keterlambatan Pembayaran: Jika terjadi keterlambatan pembayaran, Finmas dapat mengenakan denda sebesar Rp10.000 hingga Rp50.000 per hari keterlambatan. Penting bagi peminjam untuk selalu membayar tepat waktu guna menghindari biaya tambahan ini.

Persyaratan agunan untuk sebagian besar pinjaman pribadi di Finmas adalah tanpa jaminan. Calon peminjam hanya perlu melengkapi dokumen minimal seperti e-KTP dan bukti penghasilan. Proses verifikasi identitas (KYC) sepenuhnya digital dan tanpa kertas, menggunakan verifikasi swafoto dengan KTP.

Proses Aplikasi, Teknologi, dan Pengalaman Pengguna

Salah satu keunggulan Finmas adalah kemudahan dan kecepatan proses aplikasinya yang didukung oleh teknologi canggih.

Proses Aplikasi dan Persyaratan

Pengajuan pinjaman di Finmas dapat dilakukan melalui berbagai saluran:

• Aplikasi Seluler: Tersedia untuk perangkat iOS dan Android, aplikasi Finmas memungkinkan proses pengajuan pinjaman yang cepat dan mudah langsung dari genggaman.
• Situs Web: Calon peminjam juga dapat mengajukan melalui situs web resmi Finmas.
• Kantor Cabang Luring: Untuk mendukung inklusi di daerah pedesaan, Finmas memiliki kantor cabang satelit di beberapa kota tertentu untuk membantu proses onboarding dan dukungan bagi masyarakat yang mungkin kesulitan dengan akses digital.

Proses verifikasi identitas (KYC) sepenuhnya digital, memerlukan swafoto yang cocok dengan data KTP elektronik. Finmas menggunakan sistem penilaian kredit alternatif berbasis data yang canggih, yang dikembangkan khusus untuk perilaku konsumen Indonesia. Sistem ini menganalisis berbagai sumber data seperti metadata seluler, jejak digital, dan proksi sosio-demografi untuk menilai kelayakan kredit peminjam tanpa memerlukan riwayat kredit formal.

Setelah pengajuan disetujui, pencairan dana dapat dilakukan melalui transfer bank ke rekening lokal, transfer ke dompet elektronik (e-wallet), atau bahkan pengambilan tunai di agen mitra di wilayah tertentu, memberikan fleksibilitas bagi peminjam.

Fitur Aplikasi Seluler dan Jangkauan

Aplikasi Finmas, yang tersedia di Google Play Store dan Apple App Store sejak Februari 2019, telah diunduh lebih dari 100.000 kali dan mendapatkan rating yang cukup baik (rata-rata 4.2 di Google Play dan 4.0 di App Store). Fitur-fitur utama aplikasi meliputi:

• Keputusan Kredit Instan: Memungkinkan peminjam mendapatkan keputusan persetujuan dalam waktu singkat.
• Opsi Pembayaran Beragam: Menyediakan berbagai pilihan metode pembayaran untuk kemudahan peminjam.
• Pelacakan Pinjaman Dalam Aplikasi: Peminjam dapat dengan mudah memantau status pinjaman, jadwal pembayaran, dan riwayat transaksi langsung dari aplikasi.

Finmas memiliki jangkauan nasional, dengan fokus kuat di pulau Jawa dan Sumatera. Kehadiran kantor satelit di lebih dari 10 kota menunjukkan komitmen mereka untuk menjangkau masyarakat di luar perkotaan. Finmas juga aktif di media sosial dan melalui blog edukasi finansial untuk meningkatkan literasi keuangan masyarakat.

Sejak berdiri, Finmas telah melayani sekitar 1,2 juta peminjam, dengan campuran profil yang terdiri dari pekerja bergaji (35%), pemilik UMKM (45%), dan pekerja sektor informal (20%), menunjukkan kemampuannya melayani berbagai segmen masyarakat.

Status Regulasi, Posisi Pasar, dan Saran Praktis

Aspek legalitas dan kepatuhan regulasi merupakan hal krusial dalam memilih platform pinjaman digital. Finmas menonjol dalam hal ini, memastikan keamanan dan kepercayaan pengguna.

Status Regulasi dan Kepatuhan

Finmas beroperasi di bawah payung hukum yang jelas di Indonesia. PT Oriente Mas Sejahtera, yang dikenal sebagai Finmas, telah terdaftar dan berizin resmi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai platform P2P lending. Izin usaha mereka adalah KEP-85/D.05/2019 yang diterbitkan pada tanggal 30 September 2019. Ini berarti Finmas tunduk pada peraturan OJK, khususnya POJK No. 77/POJK.01/2016 tentang Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi.

Selain itu, Finmas adalah anggota dari Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI), yang menunjukkan komitmen mereka terhadap praktik bisnis yang etis dan bertanggung jawab. Finmas juga memiliki sertifikasi ISO 27001:2013 untuk Keamanan Informasi, menegaskan perlindungan data pengguna. Hingga saat ini, tidak ada catatan publik mengenai sanksi atau denda regulasi yang dikenakan kepada Finmas, yang menambah kepercayaan terhadap kepatuhan mereka.

Posisi Pasar dan Pesaing

Finmas menempati posisi yang kuat di pasar P2P lending Indonesia, termasuk dalam 10 besar platform dengan volume pencairan tertinggi. Pesaing utamanya di pasar meliputi nama-nama besar seperti Modalku, Investree, Amartha, dan Kredit Pintar. Meskipun demikian, Finmas memiliki keunggulan kompetitif yang membedakannya:

• Jaringan Distribusi Luring yang Kuat: Kehadiran kantor satelit di berbagai kota membantu menjangkau segmen masyarakat yang belum sepenuhnya terdigitalisasi.
• Penilaian Kredit Alternatif Canggih: Algoritma penilaian kredit mereka telah disesuaikan khusus untuk perilaku konsumen di daerah pedesaan dan segmen yang belum memiliki riwayat kredit.

Finmas terus menunjukkan pertumbuhan yang solid, dengan perkiraan peningkatan volume pinjaman sekitar 50% setiap tahunnya. Mereka juga berencana untuk memperluas rangkaian produk UMKM dan memperkenalkan instrumen tabungan. Kolaborasi strategis, seperti dengan Bank Neo Commerce untuk penyaluran pinjaman, semakin memperkuat posisi Finmas di ekosistem keuangan digital.

Ulasan Pelanggan dan Saran Praktis untuk Calon Peminjam

Ulasan pengguna terhadap Finmas umumnya positif, menyoroti:

• Persetujuan Cepat: Banyak pengguna mengapresiasi kecepatan proses persetujuan pinjaman.
• Aksesibilitas: Kemampuan Finmas melayani mereka yang belum memiliki akses perbankan dianggap sangat membantu.
• Antarmuka Pengguna (UI) yang Ramah: Aplikasi Finmas dinilai mudah digunakan.

Namun, ada juga beberapa keluhan umum, seperti keterlambatan respons layanan pelanggan sesekali, kejelasan kelayakan pinjaman yang kurang transparan bagi sebagian pengguna, dan persepsi biaya denda keterlambatan yang tinggi.

Untuk calon peminjam, berikut adalah beberapa saran praktis:

• Pahami Syarat dan Ketentuan: Sebelum mengajukan, baca dengan cermat mengenai suku bunga, biaya provisi, denda keterlambatan, dan tenor pinjaman. Pastikan Anda memahami semua kewajiban finansial.
• Periksa Kelayakan Anda: Pastikan Anda memenuhi semua persyaratan, seperti usia, kepemilikan e-KTP, dan bukti penghasilan yang stabil.
• Pertimbangkan Kemampuan Membayar: Pinjamlah secara bertanggung jawab. Hitung kemampuan Anda untuk membayar cicilan tepat waktu agar tidak terbebani denda atau masalah finansial di kemudian hari.
• Manfaatkan Fitur Aplikasi: Gunakan fitur pelacakan pinjaman di aplikasi untuk memantau jadwal pembayaran dan status pinjaman Anda.
• Jangan Ragu Menghubungi Layanan Pelanggan: Jika Anda memiliki pertanyaan atau mengalami masalah, segera hubungi layanan pelanggan Finmas melalui fitur obrolan dalam aplikasi, email, atau saluran bantuan telepon.

Dengan pemahaman yang menyeluruh dan perencanaan yang matang, Finmas dapat menjadi solusi pembiayaan yang efektif dan aman bagi kebutuhan finansial Anda, baik untuk keperluan pribadi maupun pengembangan UMKM.