Fintag

Mengenal Fintag: Platform Pendanaan Digital di Indonesia

PT Fintegra Homido Indonesia, yang lebih dikenal dengan nama Fintag, adalah sebuah perusahaan teknologi finansial (tekfin) yang bergerak di bidang layanan pendanaan bersama berbasis teknologi informasi (LPBBTI). Didirikan pada November 2016 melalui Akta Notaris No. 01/2016 dan mulai beroperasi secara efektif pada awal 2017, Fintag memiliki komitmen untuk menjembatani kesenjangan akses finansial di Indonesia. Perusahaan ini sepenuhnya dimiliki oleh pendiri asal Indonesia dan telah mematuhi ketentuan modal disetor minimum sebesar Rp 25 miliar sesuai dengan Peraturan OJK No. 40/2024.

Di bawah kepemimpinan Bapak Tumbur Pardede selaku Pendiri dan Direktur Utama, Fintag menargetkan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) sebagai fokus utama peminjamnya. Selain itu, Fintag juga melayani kebutuhan pinjaman multiguna untuk individu. Dengan memanfaatkan kanal digital dan jaringan agen, Fintag berupaya menjangkau UMKM di seluruh Indonesia, khususnya di wilayah yang belum terlayani oleh lembaga keuangan konvensional atau yang kurang terjangkau layanan perbankan. Model bisnisnya adalah sebuah pasar pendanaan yang mempertemukan pemberi dana (individu atau institusi) dengan para peminjam, terutama dari kalangan UMKM.

Produk dan Layanan Pinjaman Fintag

Fintag menawarkan dua jenis produk pinjaman utama yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan beragam segmen masyarakat Indonesia:

1. Pinjaman Produktif (Bisnis)

Pinjaman ini dikhususkan bagi para pelaku UMKM yang membutuhkan modal untuk mengembangkan usaha mereka. Persyaratan peminjam untuk kategori ini meliputi:

• Peminjam harus merupakan UMKM dengan riwayat operasional minimal 2 tahun.
• Wajib memiliki izin usaha dan dapat menyertakan laporan keuangan yang relevan.
• Jumlah pinjaman: Meskipun Fintag tidak mempublikasikan batasan spesifik, industri pinjaman produktif sesuai POJK 40/2024 dapat mencapai hingga Rp 5 miliar per peminjam.
• Jangka waktu pinjaman: Umumnya berkisar antara 6 hingga 24 bulan, sesuai standar platform untuk pinjaman UMKM.
• Jaminan: Untuk pinjaman bisnis, jaminan bersifat opsional. Namun, platform dapat meminta aset berwujud (seperti inventaris atau peralatan) sebagai jaminan, tergantung penilaian risiko oleh penjamin emisi.

2. Pinjaman Multiguna (Konsumtif)

Pinjaman ini ditujukan untuk individu yang membutuhkan dana untuk berbagai keperluan pribadi. Persyaratan peminjam untuk kategori ini meliputi:

• Peminjam adalah individu Warga Negara Indonesia berusia 21-60 tahun.
• Memiliki riwayat pekerjaan atau usaha minimal 1 tahun.
• Dokumen yang diperlukan: Kartu Tanda Penduduk (KTP), Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) jika pinjaman di atas Rp 5 juta, foto diri dengan KTP, dan rekening bank pribadi.
• Jumlah pinjaman: Batasan elektronik untuk pinjaman konsumtif per peminjam sesuai ketentuan industri dapat mencapai hingga Rp 2 miliar.
• Jangka waktu pinjaman: Kemungkinan berkisar antara 3 hingga 12 bulan.
• Jaminan: Pinjaman ini bersifat tanpa jaminan.

Suku Bunga, Biaya, dan Ketentuan Pinjaman Fintag

Sebagai platform pendanaan digital yang terlisensi OJK, Fintag tunduk pada regulasi dan kode etik yang berlaku. Beberapa ketentuan mengenai biaya dan suku bunga adalah sebagai berikut:

• Suku Bunga Maksimal: Sesuai kode etik Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI), suku bunga maksimal untuk penyedia pinjaman digital dapat mencapai 0,8% per hari atau setara dengan 24% per bulan (292% per tahun). Namun, suku bunga spesifik yang diterapkan Fintag perlu diverifikasi langsung melalui platform atau kontak mereka.
• Biaya Administrasi: Dikenakan sebesar 0,5% dari jumlah dana yang disetujui.
• Biaya Layanan: Dikenakan sebesar 0,5% dari jumlah dana yang disetujui.
• Denda Keterlambatan: Denda dan biaya keterlambatan diatur agar total denda tidak melebihi 100% dari jumlah pokok pinjaman, sesuai dengan ketentuan perlindungan konsumen.

Proses Pengajuan dan Syarat Pinjaman

Fintag mempermudah akses pinjaman melalui beberapa saluran dan proses yang terstruktur:

1. Saluran Aplikasi

• Aplikasi Seluler: Tersedia untuk perangkat Android dan iOS (meskipun ada indikasi bahwa aplikasi utama telah dihapus dari Google Play Store pada tahun 2022, dukungan warisan mungkin masih ada melalui APK atau aplikasi panduan).
• Situs Web: Peminjam dapat mengajukan pinjaman dan mencari informasi melalui situs resmi Fintag di fintag.id.
• Kemitraan Jaringan Agen: Fintag memanfaatkan jaringan agen mitra, seperti agen Lembaga Pengelola Modal Usaha Kelautan dan Perikanan (LPMUKP), untuk membantu proses pendaftaran dan verifikasi di daerah terpencil.

2. Proses Verifikasi Identitas Digital (KYC) dan Onboarding

Untuk memastikan keamanan dan kepatuhan, Fintag menerapkan proses verifikasi yang cermat:

• Verifikasi Identitas Digital: Peminjam individu wajib mengunggah foto KTP dan foto diri (selfie) dengan KTP, melakukan verifikasi nomor telepon dan alamat email, serta menautkan rekening bank pribadi.
• Verifikasi Bisnis: Untuk pinjaman produktif, peminjam UMKM perlu mengunggah dokumen seperti NPWP, izin usaha, dan laporan keuangan.
• Pendaftaran dengan Bantuan Agen: Di wilayah yang kurang terlayani, agen mitra membantu proses pendaftaran dan verifikasi, memfasilitasi akses bagi peminjam yang mungkin menghadapi kendala teknis.

3. Penilaian Kredit dan Penjaminan

Fintag menggunakan algoritma kepemilikan untuk menilai kelayakan kredit peminjam. Algoritma ini menggabungkan berbagai data, termasuk:

• Data pendapatan dan riwayat transaksi usaha.
• Perilaku digital peminjam.
• Dokumen yang diverifikasi oleh agen.

Ambang batas risiko yang diterapkan selaras dengan standar OJK, termasuk rasio kredit bermasalah (NPL) di bawah 5% dan rasio likuiditas di atas 120%.

4. Penyaluran dan Penagihan Dana

• Penyaluran Dana: Dana pinjaman akan ditransfer langsung ke rekening bank peminjam melalui mekanisme escrow yang diamanatkan oleh OJK.
• Penagihan: Fintag memiliki tim penagihan internal dan juga bekerja sama dengan pihak ketiga. Agen mitra dapat membantu dalam tindak lanjut penagihan lokal. Pinjaman yang jatuh tempo lebih dari 90 hari akan dialihkan ke jalur hukum atau mediasi.

Teknologi, Jangkauan, dan Pengalaman Pengguna Fintag

Fitur Aplikasi Seluler dan Pengalaman Pengguna

Aplikasi seluler Fintag dirancang untuk mempermudah proses pinjaman:

• Ketersediaan: Aplikasi tersedia untuk Android dan iOS, meskipun perlu dicatat bahwa beberapa sumber mengindikasikan aplikasi utama telah dihapus dari Play Store dan mungkin diakses melalui APK atau aplikasi panduan.
• Peringkat dan Ulasan: Aplikasi panduan Fintag mendapatkan peringkat sekitar 2.4 dari pengguna Android. Ulasan sering menyebut kemudahan penggunaan dan kecepatan pencairan dana sebagai nilai positif. Namun, beberapa pengguna juga mencatat dukungan pelanggan yang terbatas dan stabilitas aplikasi yang perlu ditingkatkan.
• Fitur Utama: Aplikasi dilengkapi dengan fitur seperti kalkulator pinjaman, unggah dokumen verifikasi identitas digital, jadwal pembayaran, dan notifikasi pengingat.

Jangkauan Geografis dan Basis Pelanggan

Fintag memiliki cakupan nasional, namun fokus penyebaran layanannya terutama di daerah pesisir dan pedesaan melalui jaringan agen mitra LPMUKP. Sejak berdiri, Fintag telah melayani lebih dari 5.000 UMKM (informasi ini masih perlu konfirmasi dari platform). Demografi peminjam didominasi oleh pengusaha mikro di sektor perikanan, ritel, dan sektor informal.

Status Regulasi dan Perizinan

Fintag telah terdaftar dan memiliki izin resmi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai platform LPBBTI, sesuai dengan POJK 10/2022 dan 40/2024. Hal ini menegaskan bahwa operasional Fintag berada di bawah pengawasan ketat OJK, termasuk kepatuhan terhadap rasio kecukupan modal, likuiditas, dan rasio kredit bermasalah (NPL) yang harus dipertahankan di bawah 5%. Hingga September 2025, tidak ada tindakan atau sanksi regulasi yang diketahui dikenakan kepada Fintag.

Untuk perlindungan konsumen, Fintag diwajibkan untuk menyediakan informasi biaya yang transparan, mematuhi batas suku bunga maksimal sesuai kode etik AFPI, dan menyediakan saluran pengaduan. Peminjam juga dapat menyampaikan keluhan melalui saluran OJK di nomor 157.

Posisi Pasar dan Ulasan Pelanggan

Di antara sekitar 96 platform LPBBTI yang berizin OJK, Fintag menempati posisi dalam 30 besar berdasarkan volume pendanaan. Pesaing utamanya di pasar Indonesia termasuk Modalku, Investree, Amartha, KoinWorks, dan UangTeman.

Diferensiasi: Fintag menonjol dengan fokus khusus pada UMKM di sektor perikanan dan pedesaan, yang didukung oleh kemitraan dengan agen yang didukung pemerintah. Ini memungkinkannya menjangkau segmen pasar yang mungkin terlewatkan oleh platform lain.

Umpan Balik Pengguna: Ulasan pelanggan secara umum positif terhadap kecepatan pencairan dana. Namun, terdapat keluhan mengenai persepsi suku bunga yang tinggi, stabilitas aplikasi yang belum optimal, keterlambatan dalam persetujuan verifikasi identitas digital, keputusan kredit yang kurang transparan, dan kendala komunikasi dengan agen. Fintag menyediakan saluran layanan pelanggan melalui telepon (021-27085000), email ([email protected]), dan dukungan agen regional.

Saran Praktis bagi Calon Peminjam

Bagi Anda yang mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman melalui Fintag atau platform pendanaan digital lainnya, berikut adalah beberapa saran praktis:

• Pahami Kebutuhan Anda: Tentukan dengan jelas tujuan dan jumlah dana yang Anda butuhkan. Sesuaikan jenis pinjaman (produktif atau multiguna) dengan kebutuhan tersebut.
• Bandingkan Penawaran: Sebelum memutuskan, luangkan waktu untuk membandingkan suku bunga, biaya, dan jangka waktu pinjaman yang ditawarkan Fintag dengan platform lain. Meskipun Fintag memiliki keunggulan di segmen UMKM perikanan, perbandingan tetap penting.
• Perhatikan Syarat dan Ketentuan: Bacalah dengan cermat semua syarat, ketentuan, serta dokumen perjanjian pinjaman. Pastikan Anda memahami setiap poin, termasuk biaya tersembunyi jika ada, dan konsekuensi jika terjadi keterlambatan pembayaran.
• Pastikan Kemampuan Membayar: Hitung kemampuan Anda untuk membayar cicilan tepat waktu. Jangan meminjam melebihi kapasitas finansial Anda, karena denda keterlambatan dapat menumpuk dan memperburuk situasi keuangan.
• Manfaatkan Fitur Aplikasi: Jika Anda menggunakan aplikasi seluler, maksimalkan fitur yang tersedia seperti kalkulator pinjaman untuk estimasi cicilan dan notifikasi pengingat pembayaran.
• Hubungi Layanan Pelanggan: Jika Anda memiliki pertanyaan atau mengalami kesulitan selama proses pengajuan atau pembayaran, jangan ragu untuk menghubungi layanan pelanggan Fintag melalui telepon atau email.
• Periksa Kembali Status Regulasi: Selalu pastikan bahwa platform pinjaman yang Anda pilih, termasuk Fintag, masih terdaftar dan berizin resmi oleh OJK. Ini adalah jaminan keamanan dan perlindungan Anda sebagai konsumen.

Dengan persiapan dan pemahaman yang matang, Anda dapat memanfaatkan layanan Fintag sebagai solusi pendanaan yang efektif untuk kebutuhan usaha maupun pribadi Anda.