PT AdaKami Teknologi

Gambaran Umum dan Latar Belakang PT AdaKami Teknologi

Sebagai seorang analis keuangan dan penulis konten profesional, penting untuk memahami lanskap penyedia layanan keuangan digital di Indonesia. Salah satu pemain kunci dalam sektor pinjaman daring (peer-to-peer lending) adalah PT AdaKami Teknologi, yang beroperasi dengan nama AdaKami.

Didirikan pada bulan Juni 2018 di bawah naungan PT Pembiayaan Digital Indonesia, AdaKami telah memposisikan diri sebagai platform yang menyediakan pinjaman tunai tanpa jaminan melalui saluran digital, baik aplikasi seluler maupun situs web. Perusahaan ini bertujuan untuk menjembatani kesenjangan akses finansial bagi masyarakat Indonesia yang belum terlayani sepenuhnya oleh perbankan tradisional. Dengan dukungan mayoritas dari FinVolution Group (NYSE: FINV) melalui struktur anak perusahaannya, serta kemitraan strategis dengan bank-bank lokal seperti PT Super Bank Indonesia dan SeaBank, AdaKami memiliki landasan finansial yang kuat.

Model bisnis AdaKami berfokus pada penyediaan pinjaman pribadi multiguna tanpa jaminan kepada warga negara Indonesia berusia 18 tahun ke atas yang memiliki rekening bank. Target pasarnya mencakup pekerja bergaji dan pelaku usaha mikro di wilayah perkotaan dan semi-perkotaan. Tim manajemen lokal yang dipimpin oleh Tiezheng Li sebagai CEO (yang juga Wakil Ketua dan CEO FinVolution Group) serta Jonathan Kriss sebagai Manajer Merek, memastikan operasional sesuai dengan kebutuhan pasar Indonesia, dengan fokus pada adopsi produk dan strategi risiko.

Produk dan Layanan Pinjaman AdaKami

AdaKami menawarkan berbagai produk pinjaman yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan finansial yang beragam, mulai dari keperluan konsumtif hingga modal usaha. Pemahaman mengenai detail produk, suku bunga, dan biaya adalah krusial bagi calon peminjam.

Jenis Pinjaman dan Batas Dana

• Pinjaman Angsuran Tunai: Produk ini menawarkan tenor pinjaman yang lebih panjang, yaitu 91 hingga 365 hari (sekitar 3, 6, atau 12 bulan), memungkinkan peminjam untuk mengelola pembayaran secara bertahap.
• Pinjaman Harian Jangka Pendek: Untuk kebutuhan dana mendesak, AdaKami menyediakan pinjaman dengan tenor yang lebih singkat, yaitu 14, 21, atau 28 hari.
• Pinjaman Multiguna Usaha: AdaKami juga mendukung produktivitas ekonomi dengan menawarkan pinjaman multiguna, di mana hingga 40% dari pencairan dana dapat digunakan untuk tujuan produktif atau bisnis.

Batas pinjaman yang ditawarkan bervariasi. Untuk pinjaman pertama, biasanya batas minimum adalah Rp 300.000 dengan batas tipikal awal sekitar Rp 3.000.000. Setelah riwayat pembayaran yang baik dan peningkatan batas kredit, peminjam yang memenuhi syarat dapat mengakses pinjaman hingga Rp 80.000.000. Penting untuk dicatat bahwa semua pinjaman yang ditawarkan adalah pinjaman tanpa jaminan, mengandalkan penilaian kredit digital.

Suku Bunga, Biaya, dan Jangka Waktu

Transparansi mengenai biaya adalah salah satu aspek penting dalam memilih platform pinjaman digital. Berikut adalah detail suku bunga dan biaya yang berlaku di AdaKami:

• Suku Bunga:
  • Suku bunga bulanan datar berkisar antara 3% hingga 4%.
  • Suku bunga harian berkisar antara 0,10% hingga 0,13%.
  • Batas maksimal tingkat bunga tahunan (APR) adalah 36% per tahun, sesuai dengan regulasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
• Jangka Waktu Pinjaman dan Pembayaran:
  • Tenor pinjaman bervariasi dari 14 hari hingga 12 bulan.
  • Untuk produk angsuran, pembayaran dilakukan dalam cicilan bulanan yang sama.
  • Untuk pinjaman jangka pendek, pembayaran dilakukan sekaligus pada akhir tenor.
• Struktur Biaya:
  • Biaya Layanan: Sebesar 1,42% per bulan dari pokok pinjaman.
  • Denda Keterlambatan: Sebesar Rp 50.000 untuk setiap cicilan yang terlambat dibayar.
  • AdaKami menegaskan bahwa tidak ada biaya originiasi atau biaya pemrosesan tersembunyi; semua biaya diungkapkan secara jelas di awal.

Proses Aplikasi, Teknologi, dan Pengalaman Pengguna

Sebagai platform pinjaman digital, efisiensi proses aplikasi dan kualitas pengalaman pengguna melalui teknologi adalah inti dari layanan AdaKami. Ini mencakup cara pengajuan, verifikasi, hingga fitur-fitur aplikasi.

Mekanisme Pengajuan dan Persyaratan

Proses pengajuan pinjaman di AdaKami sepenuhnya digital, tanpa perlu mengunjungi kantor fisik. Calon peminjam dapat mengajukan melalui:

• Aplikasi Seluler: Tersedia untuk sistem operasi iOS dan Android. Aplikasi ini mendapatkan rating yang baik, yaitu 4.4 di Google Play Store dan lebih dari 4 di App Store, dengan lebih dari 10 juta unduhan.
• Situs Web Resmi: Melalui www.adakami.id untuk pengajuan berbasis web dan dukungan.

Proses Verifikasi Identitas (KYC) dan Onboarding dilakukan secara digital dengan beberapa langkah penting:

• Verifikasi diri dengan swafoto e-KTP dan persetujuan melalui OTP seluler.
• Penautan rekening bank (mendukung BCA, Mandiri, BRI, BNI, dan lainnya) untuk pencairan dana.
• Konfirmasi identitas dan pendapatan secara otomatis melalui kemitraan data.

Untuk penilaian kredit, AdaKami menggunakan analitik data besar (big data analytics) dan model pembelajaran mesin (machine learning) yang canggih. Ini mencakup penilaian perilaku, identifikasi perangkat (device fingerprinting), dan pengayaan data dari pihak ketiga. Sistem ini memungkinkan penetapan harga berdasarkan risiko bertingkat dan alokasi batas pinjaman yang dinamis.

Pencairan dana dilakukan melalui transfer bank ke rekening yang terhubung, seringkali secara waktu nyata berkat integrasi API dengan bank mitra. Untuk penagihan, AdaKami menggunakan pengingat otomatis via SMS dan notifikasi dalam aplikasi, serta melalui kolektor yang berlisensi dan beroperasi di bawah pedoman OJK. Penawaran restrukturisasi juga tersedia untuk tunggakan hingga 7 hari.

Fitur Aplikasi dan Pengalaman Pengguna

Aplikasi seluler AdaKami dirancang untuk kemudahan penggunaan. Fitur-fitur utama meliputi:

• Pengajuan pinjaman sekali klik.
• Jadwal pembayaran yang jelas.
• Pembaruan batas pinjaman secara waktu nyata.
• Pengunggahan dokumen yang aman.

Berdasarkan ulasan pengguna, kecepatan pencairan dana (kurang dari 48 jam) dan transparansi ketentuan seringkali menjadi pujian. Namun, keluhan umum yang muncul adalah terkait tingginya APR (36% per tahun) dan denda keterlambatan. Beberapa pengguna juga melaporkan masalah kinerja aplikasi saat lalu lintas tinggi, meskipun secara umum rating aplikasi tetap positif.

Regulasi, Posisi Pasar, dan Saran Praktis

Memahami status regulasi dan posisi AdaKami di pasar pinjaman digital Indonesia sangat penting untuk menilai kredibilitas dan keamanannya. Selain itu, calon peminjam memerlukan panduan praktis untuk mengambil keputusan yang tepat.

Status Perizinan dan Kepatuhan

Salah satu faktor terpenting bagi calon peminjam adalah status legalitas dan kepatuhan penyedia pinjaman. AdaKami, di bawah PT Pembiayaan Digital Indonesia, adalah penyedia pinjaman peer-to-peer berlisensi dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan nomor izin KEP-128/D.05/2019 yang dikeluarkan pada Desember 2019. AdaKami juga merupakan anggota Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI), yang berarti perusahaan ini mematuhi kode etik industri.

AdaKami menerapkan berbagai tindakan kepatuhan, termasuk sertifikasi keamanan informasi ISO 27001:2013, praktik privasi data yang menyerupai GDPR (Peraturan Perlindungan Data Umum), serta pengungkapan APR, biaya, dan kebijakan penagihan utang yang diamanatkan OJK. Penting untuk dicatat bahwa pada September 2023, OJK memanggil AdaKami untuk klarifikasi mengenai dugaan praktik penagihan yang tidak pantas. Hasil penyelidikan OJK tidak menemukan pelanggaran perlindungan konsumen yang substansial, menegaskan komitmen AdaKami terhadap praktik yang etis.

Untuk perlindungan konsumen, AdaKami memastikan pengungkapan APR dan biaya yang transparan, menyediakan dukungan pelanggan 24/7, serta memberikan peringatan dini untuk opsi restrukturisasi utang.

Posisi di Pasar dan Perbandingan Kompetitor

AdaKami telah memantapkan posisinya sebagai salah satu dari 20 merek keuangan digital teratas di Indonesia pada tahun 2024, dengan sekitar 60.000 kunjungan situs web bulanan. Ini menempatkannya di antara kompetitor utama seperti Investree, Amartha, Dompet Kilat, JULO, dan produk Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang dikelola bank.

Diferensiasi utama AdaKami terletak pada integrasi API yang mendalam dengan bank-bank lokal, kemampuan penilaian kredit berbasis data yang lebih maju, serta kemitraan strategis dengan FinVolution Group. Fokusnya yang ganda pada konsumen dan pelaku usaha mikro juga memberikan keunggulan. Dengan lebih dari 2 juta peminjam aktif hingga awal 2022 dan pencairan kumulatif lebih dari Rp 10 triliun sejak diluncurkan (Rp 11,8 triliun pada 2023, di mana 30% terjadi pada tahun 2023 saja), AdaKami menunjukkan pertumbuhan yang signifikan.

AdaKami juga aktif dalam menjalin kemitraan, seperti fasilitas pendanaan Rp 500 miliar dari PT Super Bank Indonesia dan Rp 300 miliar dari SeaBank, serta kolaborasi dengan Bank Jago, Permata, dan OCBC NISP. Perusahaan berencana untuk memperluas rangkaian produknya dengan pinjaman gaji dan asuransi tambahan.

Demografi pelanggan utama AdaKami adalah individu berusia 21-50 tahun, baik karyawan bergaji maupun pedagang kecil, dengan sekitar 40% pinjaman digunakan untuk tujuan produktif atau bisnis. Kisah sukses peminjam yang mendapatkan dana cepat untuk tagihan medis darurat atau modal usaha mikro dalam hitungan jam setelah pengajuan menjadi bukti efektivitas layanannya.

Saran Praktis bagi Calon Peminjam

Bagi Anda yang mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman di AdaKami, ada beberapa saran praktis yang perlu diperhatikan:

• Pahami Ketentuan: Bacalah dengan cermat semua syarat dan ketentuan, termasuk suku bunga (bulanan, harian, dan APR maksimum), biaya layanan, dan denda keterlambatan. Pastikan Anda benar-benar memahami seluruh kewajiban Anda sebelum menyetujui pinjaman.
• Sesuaikan dengan Kemampuan Bayar: Ajukan pinjaman sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda untuk mengembalikan dana. Ingatlah, meskipun pinjaman tanpa jaminan, konsekuensi keterlambatan pembayaran tetap ada, termasuk denda dan potensi dampak pada riwayat kredit Anda.
• Manfaatkan untuk Kebutuhan Mendesak atau Produktif: Pinjaman daring seperti AdaKami sangat cocok untuk kebutuhan darurat atau modal usaha kecil yang memerlukan pencairan cepat. Hindari penggunaan pinjaman untuk keperluan konsumtif yang tidak mendesak.
• Periksa Ulang Detail Aplikasi: Pastikan semua informasi yang Anda berikan selama proses aplikasi akurat, terutama data e-KTP dan rekening bank untuk menghindari penundaan atau masalah pencairan.
• Pantau Riwayat Pembayaran: Jika Anda sudah menjadi peminjam, selalu pantau jadwal pembayaran Anda dan lakukan pembayaran tepat waktu untuk menghindari denda keterlambatan dan membangun riwayat kredit yang baik, yang dapat membuka akses ke batas pinjaman yang lebih tinggi di masa mendatang.
• Gunakan Aplikasi Resmi: Unduh aplikasi AdaKami hanya dari toko aplikasi resmi (Google Play Store atau App Store) atau melalui situs web resmi untuk memastikan keamanan data Anda.
• Manfaatkan Dukungan Pelanggan: Jika Anda memiliki pertanyaan atau mengalami masalah, jangan ragu untuk menghubungi layanan pelanggan AdaKami melalui saluran yang tersedia (chat, email, telepon).

AdaKami menawarkan solusi pinjaman digital yang cepat dan mudah diakses, didukung oleh teknologi canggih dan kepatuhan regulasi OJK. Namun, seperti halnya produk keuangan lainnya, pendekatan yang bijaksana dan bertanggung jawab sangat diperlukan. Dengan memahami produk, ketentuan, dan memanfaatkan layanan secara cerdas, AdaKami dapat menjadi mitra finansial yang efektif bagi masyarakat Indonesia.